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金融資管必讀案例：違反投資者適當(dāng)性義務(wù)所承擔(dān)的法律懲罰

2017-05-31

金融資管必讀案例：違反投資者適當(dāng)性義務(wù)所承擔(dān)的法律懲罰

 一、本案是關(guān)于金融理財產(chǎn)品代銷機構(gòu)違反投資者適當(dāng)性義務(wù)被判全額賠償投資者損失的終審案例。

二、關(guān)于金融理財產(chǎn)品代銷是否構(gòu)成金融法律服務(wù)關(guān)系？金融理財產(chǎn)品代銷機構(gòu)提供的證據(jù)不足以證明其已經(jīng)履行了適當(dāng)推介義務(wù)，是否可以認定其具有侵權(quán)過錯？違反適當(dāng)性義務(wù)的賠償責(zé)任如何確定？如何承擔(dān)舉證責(zé)任？是否適用過失相抵原則？本案例二審法院均給予了明確觀點。

三、在金融市場嚴監(jiān)管、資管產(chǎn)品將統(tǒng)一監(jiān)管的大趨勢下，《證券期貨投資者適當(dāng)性管理辦法》即將于2017年7月1日施行的情況下，對金融機構(gòu)如何預(yù)防投資者適當(dāng)性義務(wù)民事責(zé)任風(fēng)險有點睛提示。

案例索引

裁判邏輯

一、金融理財產(chǎn)品的代理銷售機構(gòu)，向投資者提供的更多是側(cè)重于對金融理財產(chǎn)品投資收益與風(fēng)險的宣傳、進行客戶風(fēng)險等級評估等服務(wù)，引導(dǎo)投資者充分認識基金產(chǎn)品的風(fēng)險特征，使投資者作出合理的選擇，構(gòu)成的是金融服務(wù)法律關(guān)系。

二、金融理財產(chǎn)品的代銷機構(gòu)應(yīng)對履行適當(dāng)性義務(wù)承擔(dān)舉證責(zé)任，如果提供的證據(jù)不足以證明其金融理財產(chǎn)品銷售前已經(jīng)履行了適當(dāng)推介義務(wù)，應(yīng)認定其承擔(dān)舉證不能的法律后果并具有侵權(quán)過錯責(zé)任。