守護金融凈土，共筑反洗錢防線
2025-03-13
什么是洗錢？
簡單來說，洗錢就是把非法所得的錢，也就是“黑錢”，通過各種手段合法化進行“洗白”，讓它看起來像是合法途徑賺來的過程。
比如一些犯罪分子通過販毒、走私、貪污受賄、電信詐騙等非法活動獲得大量資金，為了不讓這些黑錢被追蹤到，就會想辦法把它們混入正常的經(jīng)濟交易中，掩蓋其非法來源，變成合法收入。從本質上講，洗錢是對非法資金的一種偽裝和掩飾行為，其目的就是為了逃避法律制裁，讓非法所得披上合法的外衣。
如有一個販毒團伙，他們通過長期的毒品交易積累了巨額財富。但這些錢一旦被發(fā)現(xiàn)，不僅會被沒收，他們還會面臨嚴重的法律懲罰。于是，他們開了一家看似正常的餐廳，把販毒所得的 “黑錢” 混入餐廳每天的營業(yè)收入中。他們故意夸大餐廳的銷售額，虛報賬目，讓這些非法資金看起來就像是餐廳的合法盈利。通過這種方式，他們試圖將“黑錢”洗白，使其合法化。這就是一種典型的洗錢手段，將非法資金與合法的商業(yè)活動混在一起，混淆視聽。
洗錢的方式有哪些?
洗錢的方式除了利用合法生意、虛假貿易掩蓋非法資金來源這種方式，洗錢的手法還多種多樣，如通過金融機構，利用銀行賬戶進行頻繁的大額交易；通過地下錢莊將非法資金轉移至境外；將非法資金投入房地產、股票、債券、藝術品等市場，通過投資活動洗錢。
同時，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，網(wǎng)絡洗錢也越來越猖獗。像利用虛擬貨幣進行洗錢，利用直播平臺的打賞功能，將非法所得的資金通過購買虛擬禮物打賞給主播，以此將“黑錢”洗白。
此外，一些不法分子現(xiàn)在又盯上了電商直播，通過做假賬，將犯罪資金偽裝成電商平臺結算的進貨款，再通過第三方支付賬戶進入銀行系統(tǒng)，實現(xiàn)洗錢目的。
什么是反洗錢?
反洗錢，就是通過法律、制度和一系列措施，預防和打擊洗錢活動。對我們普通老百姓而言，反洗錢是守護我們錢袋子的重要防線。如果洗錢活動得不到有效遏制，犯罪分子就可能更加肆無忌憚地獲取非法資金，這些非法資金最終可能會以各種方式影響到我們的日常生活，比如物價上漲、金融詐騙增多等。而且，如果我們不小心被卷入洗錢活動，自己的財產安全也會受到威脅，還可能面臨法律責任。
我們國家非常重視反洗錢工作，建立了一套完善的法律法規(guī)及制度體系。其中，《中華人民共和國反洗錢法》是反洗錢工作的核心法律，對老百姓而言，《反洗錢法》就是用來打擊那些通過非法手段洗錢的人，保護老百姓的錢袋子不被壞人盯上，讓社會經(jīng)濟運行得更規(guī)矩、更安穩(wěn)。
被人利用的洗錢方式都有哪些?
一是用自己賬戶幫他人轉賬。在日常生活中，大家可能經(jīng)常會遇到朋友或熟人找你幫忙轉賬的情況。有時候，他們會說自己不方便，讓你用自己的銀行賬戶幫他們轉一筆錢。但如果這筆錢來源不明，那你很可能就被卷入洗錢活動了。比如，他們可能會給你一些看似合理的借口，像“公司走賬”“臨時周轉”，但實際上這些錢可能是非法所得。
如有一位居民小王，他的朋友小李找到他，說自己公司因為財務系統(tǒng)出了問題，需要用小王的賬戶臨時轉一筆50萬元的資金。小王覺得朋友之間幫忙很正常，也沒多問就答應了。沒過多久，警方找到小王，告知他這筆資金涉及一起電信詐騙案件，他的賬戶被犯罪分子利用進行洗錢。小王這才意識到問題的嚴重性，但此時他已經(jīng)因為協(xié)助洗錢面臨法律風險。所以，當有人找你幫忙轉賬，尤其是金額較大、用途不明時，一定要提高警惕，多問幾個為什么，不要礙于情面就輕易答應。
二是參與網(wǎng)絡刷單。一些不法分子會利用刷單平臺進行洗錢。他們會通過虛假交易，將非法資金偽裝成刷單報酬，支付給參與刷單的人。你以為自己在輕松賺錢，實際上卻在幫他們洗白黑錢。
比如說，小張在瀏覽網(wǎng)頁時看到一個刷單兼職信息，廣告上說每單能賺幾十元，操作簡單，時間靈活。小張心動了，就按照對方的要求開始刷單。一開始，小張確實收到了幾筆刷單報酬，這讓他更加深信不疑。但后來他發(fā)現(xiàn)，自己刷的訂單金額越來越大，而且交易過程有些奇怪，很多商品的價格和實際價值并不相符。其實，這些都是不法分子為了洗錢設置的陷阱。他們通過虛假的刷單交易，將非法資金分散支付給像小張這樣的刷單者，然后再以各種理由讓刷單者將資金轉回指定賬戶，實現(xiàn)非法資金的洗白。
三是出售、出租個人銀行卡、電話卡。不法分子往往會利用這些銀行卡進行資金的轉移，一旦這些卡被用于違法犯罪的活動，我們自己也會面臨相關的法律風險。
比如小趙在網(wǎng)上看到有人高價收購銀行卡，一張卡能賣好幾百元。小趙覺得這是個賺錢的好機會，就把自己的幾張銀行卡賣給了對方。沒過多久，警方找到小趙，告訴他他的銀行卡被用于電信詐騙和洗錢活動，涉案金額高達數(shù)百萬元。小趙因為出售銀行卡，不僅面臨著經(jīng)濟賠償，還可能要承擔刑事責任。身份證、銀行卡、電話卡都是非常重要的個人身份憑證和金融工具，與我們的個人信用和財產安全密切相關。大家千萬不要為了一點小錢就出售或出租這些重要物品，一定要妥善保管好自己的個人信息和相關卡片。
如何防止被不法分子利用進行洗錢?
預防被利用洗錢,只要記住以下幾點：
第一，保護好個人身份信息。
不要隨意向他人透露身份證號碼、銀行卡號、密碼等重要信息。比如，在一些不明來歷的網(wǎng)站或 APP 上，不要輕易填寫個人敏感信息；免費領禮品、抽獎的二維碼不要掃，不要留信息，收到陌生的要求提供身份信息的郵件或短信，一定要謹慎對待，不要隨意回復。
第二，拒絕不合理的轉賬請求。
當有人找你幫忙轉賬，尤其是金額較大、用途不明時，一定要多問幾個為什么，不要礙于情面就輕易答應。要知道，一旦轉賬涉及非法資金，你也會被牽連。在保護自己財產安全和避免法律風險面前，面子并不重要。
第三，不參與網(wǎng)絡刷單等非法活動。
網(wǎng)絡刷單不僅違反市場規(guī)則，還可能涉及洗錢等違法犯罪行為。不要貪圖小便宜，避免陷入非法活動的陷阱。
除了以上幾點，平時刷視頻瀏覽信息時可以多關注一些反洗錢的知識，提高自身的防范意識?，F(xiàn)在有很多官方渠道，如公安機關、金融監(jiān)管部門、各大金融機構的官方網(wǎng)站和社交媒體賬號，都會發(fā)布一些反洗錢的宣傳資料和案例。我們可以利用碎片化的時間，多看看這些內容，了解洗錢的常見手段和防范方法。
作為個人如何落實反洗錢?
一是選擇合法金融機構。
在進行投資理財、辦理銀行業(yè)務時，要選擇正規(guī)、合法的金融機構。這些機構有完善的反洗錢制度和措施，能有效保障我們的資金安全，也能更好地配合國家反洗錢工作。
二是配合金融機構進行客戶身份調查。
金融機構按照反洗錢規(guī)定，會對客戶進行身份調查，比如要求你提供身份證、填寫相關信息等。我們要積極配合，這不僅是金融機構的要求，也是我們每個公民應盡的義務。
三是及時舉報可疑行為。
如果你發(fā)現(xiàn)身邊有可疑的資金交易、洗錢線索，要及時向有關部門舉報。可以向公安機關、金融監(jiān)管部門或者所在金融機構反映情況，一起為打擊洗錢犯罪貢獻自己的力量。
遇到被利用洗錢應如何應對?
首先，立即停止相關行為。
一旦意識到自己可能被利用進行洗錢，要馬上停止所有涉及的操作，比如停止轉賬、停止提供賬戶信息等。
其次，要保留證據(jù)。
盡可能收集和保留與洗錢活動相關的證據(jù)，如聊天記錄、轉賬記錄、對方的身份信息等。這些證據(jù)對于后續(xù)調查和維護自己的權益非常重要。
最后，及時向當?shù)毓矙C關報案。
不要因為害怕或心存僥幸而隱瞞事實，一定要主動配合警方調查，如實說明情況，依靠法律來維護自己的合法權益。
反洗錢不僅僅是金融機構的責任，更需要我們每個人的參與。只有大家共同努力，才能有效打擊洗錢犯罪，維護金融安全和社會穩(wěn)定，才能讓我們的生命財產安全更有保障。
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