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反洗錢常識
2022-01-19
一、什么是洗錢
《中華人民共和同反洗錢法》中規(guī)定的洗錢是指"為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)"的活動。
洗錢活動實際上就是通過各種手段掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪和恐怖活動犯罪等犯罪活動的非法所得和收益的非法性質(zhì)和來源，使其在形式上合法化的行為。
洗錢犯罪的形式越來越多樣，現(xiàn)代化的高效的金融體系逐漸成為犯罪分子洗錢的通道。因此，在金融體系進行反洗錢建設(shè)是國家反洗錢工作的重點，也是各金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的義務(wù)。
二、什么是反洗錢
根據(jù)我國反洗錢法的定義，反洗錢"是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
我國2001年12月29日全國人大常委會對《中華人民共和國刑法》的第三次修訂，第一次將反洗錢納入刑事犯罪的范疇，明確了洗錢犯罪的四種上游犯罪，將毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪納入到洗錢犯罪的上游犯罪范疇。
2005年2月我國成為反洗錢金融行動特別工作組（FATF, Financial Action Task Force on Anti-Money Laundering）的觀察員，承諾接受FATF的反洗錢《四十條建議》和《反恐怖融資特別建議》（即40＋9條）的原則，并以此標(biāo)準(zhǔn)加強和改進反洗錢工作，同時加強反洗錢國際合作。我國于2006年10月31日頒布了《中華人民共和國反洗錢法》，自2007年1月1日起施行。該法成為我國當(dāng)前的反洗錢基本法，是反洗錢工作的主要依據(jù)。2007年6月28日，我國成為FATF組織的正式成員。
三、金融公司的反洗錢義務(wù)
在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機構(gòu)都應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國反洗錢法》及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定履行反洗錢義務(wù)。
我國境內(nèi)的金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)主要包括以下幾個方面：
1、制定完整的反洗錢內(nèi)部控制制度；
2、建立健全客戶身份識別(know your client)體系；
3、制定客戶身份資料和交易記錄保存制度；
4、進行大額交易和可疑交易報告。
根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)包括依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險公司以及中國人民銀行確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機構(gòu)。
四、投資者與反洗錢
根據(jù)反洗錢法的規(guī)定，公司在與投資者建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真是有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。因此，投資者在開立相關(guān)的基金賬戶時應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)的規(guī)定和公司要求如實提供身份證明文件，并配合相關(guān)機構(gòu)所進行的身份文件的核對、查實工作。
洗錢犯罪實際上是一種對上游犯罪的協(xié)助，并且會對新的犯罪提供資助，因此，其在很大程度上滋長了犯罪活動，對國家、社會和個人都是一種巨大的危害。同時，通過金融機構(gòu)進行洗錢會在很大程度上影響金融機構(gòu)的聲譽，也影響到金融體系的穩(wěn)定和健康發(fā)展。大量由犯罪所得的資金在金融體系內(nèi)頻繁進行以掩蓋資金來源和性質(zhì)為目的的非理性交易，在很大程度上使市場信息失真，扭曲了市場信號，使一般投資者的正常的可預(yù)期收益落空。
因此，配合公司履行反洗錢義務(wù)是關(guān)系到投資者切身利益的，同時也是守法投資者的責(zé)任。
五、反洗錢與基金投資者隱私保護
在反洗錢過程中，金融機構(gòu)向反洗錢監(jiān)管機構(gòu)所提供的所有信息均為法律法規(guī)規(guī)定的信息。按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。 反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。司法機關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。 因此，投資者完全不必擔(dān)心公司因履行反洗錢義務(wù)而導(dǎo)致投資者隱私信息被泄漏。
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