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近年來(lái)，隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，非法集資活動(dòng)日趨猖獗，作案方式花樣翻新，一些犯罪分子通過(guò)虛構(gòu)項(xiàng)目、承諾高收益、發(fā)展下線進(jìn)行傳銷(xiāo)等手段，進(jìn)行非法集資，嚴(yán)重破壞社會(huì)主義市場(chǎng)金融秩序及危害社會(huì)公眾資金安全，侵害人民群眾合法權(quán)益，給人民群眾造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。為提高人民群眾金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自我保護(hù)能力，普洱市防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（普洱市財(cái)政局）通過(guò)多形式、多載體的宣傳，以一個(gè)個(gè)鮮活的案例告知廣大群眾非法集資的本質(zhì)和危害，讓群眾了解非法吸收公眾存款給予高額回報(bào)的陷阱，引導(dǎo)群眾樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念，堅(jiān)信“天上不會(huì)掉餡餅”，高回報(bào)往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，要仔細(xì)鑒別，抑制盲目投資沖動(dòng)，抵制非法集資、遠(yuǎn)離非法金融活動(dòng)，提高金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和自覺(jué)抵制誘惑的能力，運(yùn)用正當(dāng)途徑守護(hù)好“錢(qián)袋子”。

案例一

“8·12”集資詐騙案

●基本案情

2021年8月12日，寧洱哈尼族彝族自治縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)接寧洱縣掃黑辦轉(zhuǎn)辦線索：趙某某在寧洱縣發(fā)展會(huì)員，宣傳以“通證經(jīng)濟(jì)”的形式，邊消費(fèi)邊賺錢(qián)，集資到緬甸開(kāi)采石油，或以貸款買(mǎi)車(chē)消費(fèi)返利帶動(dòng)云南群眾致富來(lái)鼓勵(lì)會(huì)員投資，參與人數(shù)較多。寧洱縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)在接到線索后，隨即展開(kāi)調(diào)查。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，“寧洱某信息咨詢有限責(zé)任公司”法人趙某某有重大嫌疑，并立為“2021·8·12集資詐騙案”進(jìn)行偵查。經(jīng)偵查，發(fā)現(xiàn)以何某為首的犯罪團(tuán)伙先注冊(cè)成立“玉溪某系信息科技有限公司”，聘請(qǐng)錢(qián)某某為銷(xiāo)售人員開(kāi)展公司經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。2020年8月，何某利用“某通證”App開(kāi)通“通證”兌付功能，錢(qián)某某為該App系統(tǒng)管理員。何某指示錢(qián)某某按照7700元人民幣等同1000個(gè)“通證”的比例兌現(xiàn)給投資人。2021年2月，何某為規(guī)避打擊，指使錢(qián)某某把酒水類(lèi)、生活日用品、家用電器以高于進(jìn)貨價(jià)格10倍至70倍不等的價(jià)格定價(jià)，讓投資人以高價(jià)購(gòu)買(mǎi)商品送“通證”的形式繼續(xù)誘騙投資人進(jìn)行投資。馬某某發(fā)展下線周某某，周某某發(fā)展下線方某，方某發(fā)展下線趙某某，以此類(lèi)推，最終形成以何某、錢(qián)某某、馬某某、張某某、鐘某某為骨干成員，以田某某為講師的集資詐騙團(tuán)伙在全省各地誘騙投資者。截至案發(fā)，共有200余人受騙，受騙金額達(dá)1000余萬(wàn)元。

●處理情況

2022年9月16日，寧洱縣人民法院依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十二條第一款、第一百七十六條第一款、第二十五條第一款、第二十六條第一款、第四款、第二十七條、第六十七條第一款、第三款、第六十一條、第四十五條、第四十七條、第五十二條、第五十三條、第六十四條和《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第十五條、第二百零一條之規(guī)定，一審判處何某、錢(qián)某某犯集資詐騙罪，分別判處有期徒刑7年、4年，何某處罰金55萬(wàn)元，錢(qián)某某處罰金10萬(wàn)元；判處鐘某某、張某某、馬某某、方某犯非法吸收公眾存款罪，分別判處有期徒刑2年，分別處罰金5萬(wàn)元；趙某某犯非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑1年，處罰金5萬(wàn)元。

●警示教育

“8·12”集資詐騙案利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)虛構(gòu)“通證”投資項(xiàng)目，公開(kāi)向社會(huì)不特定對(duì)象宣傳“通證”經(jīng)濟(jì)，以高額返利為誘餌非法吸收社會(huì)資金，致使廣大群眾利益受損。公安機(jī)關(guān)在偵查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)犯罪嫌疑人何某要求財(cái)務(wù)人員不做賬、不登記投資人員，通過(guò)購(gòu)買(mǎi)黃金、購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)轉(zhuǎn)移資金，給案件偵辦帶來(lái)極大困難。

在此提醒廣大群眾謹(jǐn)記：天上不會(huì)掉餡餅，高收益和高風(fēng)險(xiǎn)并存，不要盲目跟從他人“快速致富”，理性選擇投資理財(cái)渠道，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙。遇到“快速致富”“高回報(bào)”“零風(fēng)險(xiǎn)”等誘惑，一定要擦亮眼睛、保持警惕，增強(qiáng)分辨能力，擋住利益誘惑，切莫貪圖高利參與非法集資活動(dòng)，投資前一定要做到“四看三思”。“四看”：一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得國(guó)家金融管理部門(mén)的金融業(yè)務(wù)許可；二看宣傳內(nèi)容，看宣傳是否有或暗示“有擔(dān)保、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容；三看經(jīng)營(yíng)模式，有沒(méi)有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性、資金投資去向、獲取利潤(rùn)的方式等；四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。“三思”：一認(rèn)真思考自己是否真的了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況；二認(rèn)真思考高額盈利是否符合市場(chǎng)規(guī)律，自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否能夠承擔(dān)本金的全額虧損的后果；三認(rèn)真思考投資項(xiàng)目是否真實(shí)可靠，要堅(jiān)守理性底線，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼。

案例二

程某非法吸收公眾存款案

●基本案情

被告人程某，原普洱某信息咨詢有限公司法定代表人。2015年5月，被告人程某與深圳前海某互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司、云南某投資管理有限公司簽訂《某品牌及商業(yè)模式授權(quán)合作合同》。2015年7月31日，被告人程某用周某飛的名義登記成立普洱某信息咨詢有限公司，以加盟店的形式獲得授權(quán)在普洱市范圍內(nèi)使用某平臺(tái)品牌，設(shè)立營(yíng)業(yè)部開(kāi)展投融資業(yè)務(wù)，被告人程某為普洱某信息咨詢有限公司、某品牌普洱營(yíng)業(yè)部的實(shí)際負(fù)責(zé)人、掌控人。2017年1月至2018年6月以來(lái)，被告人程某未經(jīng)金融主管部門(mén)批準(zhǔn)，采取指派員工發(fā)放宣傳資料、當(dāng)面講解等宣傳方式，許諾給予出借人年利率15%至18%的利息，以程某銘、刀某健、李某順等個(gè)人名義資金周轉(zhuǎn)為由和出借人簽訂借款合同向社會(huì)公眾吸收資金。經(jīng)鑒定：被告人程某在2016年11月至2018年8月期間，共向200余名出借人吸收資金人民幣4000余萬(wàn)元；2018年8月2日至2019年7月2日，歸還出借人資金人民幣300余萬(wàn)元，尚未歸還資金金額人民幣4000余萬(wàn)元。吸收的資金由程某支配、使用。

●處理情況

法院認(rèn)為，被告人程某未經(jīng)金融主管部門(mén)批準(zhǔn)，向社會(huì)公開(kāi)宣傳，承諾在一定期限內(nèi)以貨幣等方式還本付息向社會(huì)公眾吸收資金。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第三條第二款第（一）項(xiàng)之規(guī)定：具有下列情形之一的，屬于刑法第一百七十六條規(guī)定的“數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)”，個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在100萬(wàn)元以上的。其非法吸收公眾存款的數(shù)額屬于《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條規(guī)定的數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，應(yīng)受處罰。

據(jù)此，法院依法對(duì)被告人程某以非法吸收公眾存款罪，判處有期徒刑八年，并處罰金人民幣30萬(wàn)元。責(zé)令被告人程某退賠各集資參與人的經(jīng)濟(jì)損失。

●警示教育

非法集資名目繁多，不法分子假借融資等名義，通過(guò)高額收益吸引資金進(jìn)入平臺(tái)賬號(hào)形成資金池，一旦資金鏈斷裂，投資資金就無(wú)法兌現(xiàn)。金融消費(fèi)者不要輕易相信各類(lèi)打著金融創(chuàng)新旗號(hào)的投資產(chǎn)品，不要輕易相信網(wǎng)絡(luò)上魚(yú)龍混雜的“投資建議”，不要通過(guò)他人提供的鏈接下載投資理財(cái)類(lèi)手機(jī)App，在投資之前通過(guò)正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢。在投資時(shí)，要選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，提高鑒別能力。

案例三

趙某賢集資詐騙案

●基本案情

被告人趙某賢，瀾滄某農(nóng)業(yè)有限公司法定代表人，瀾滄某種植養(yǎng)殖專(zhuān)業(yè)合作社實(shí)際控制人。2016年，被告人趙某賢在某鄉(xiāng)投資建設(shè)生雞養(yǎng)殖加工廠期間，獲悉自己不符合貸款條件不能貸款，但農(nóng)戶可依條件申請(qǐng)政府小額扶貧貸款。后被告人趙某賢以其實(shí)際控制的瀾滄某種植養(yǎng)殖專(zhuān)業(yè)合作社、瀾滄某農(nóng)業(yè)有限公司的名義，先后在瀾滄拉祜族自治縣某鄉(xiāng)、某鎮(zhèn)以農(nóng)戶貸款入股與其合作發(fā)展種植養(yǎng)殖業(yè)為由，承諾每年按入股本金的8%分紅給入股農(nóng)戶，與某鄉(xiāng)50余戶農(nóng)戶、某鎮(zhèn)100戶農(nóng)戶簽訂《協(xié)議書(shū)》，農(nóng)戶獲得政府小額扶貧貸款后入股給被告人趙某賢，由其負(fù)責(zé)償還貸款。2017年至2018年期間，被告人趙某賢共收到150余戶農(nóng)戶貸款入股資金600余萬(wàn)元（以下幣種為人民幣）全部進(jìn)入其私人賬戶。后被告人趙某賢將其中40余萬(wàn)元用于發(fā)放某鄉(xiāng)、某鎮(zhèn)部分農(nóng)戶（包括李某戶）分紅，其余600余萬(wàn)元被其非法占有。2022年12月23日，被告人趙某賢向法院退繳人民幣100000元。

●處理情況

法院認(rèn)為，趙某賢以合作發(fā)展種植養(yǎng)殖業(yè)形式掩蓋其非法吸收資金的事實(shí)，先后在瀾滄縣某鄉(xiāng)、某鎮(zhèn)非法集資，且在集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或者用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還，根據(jù)2010年《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》和《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋?zhuān)?022修正）》的規(guī)定，均可認(rèn)定為具有非法占有目的。被告人趙某賢的行為符合集資詐騙罪的構(gòu)成要件，構(gòu)成集資詐騙罪。據(jù)此，法院對(duì)被告人趙某賢以集資詐騙罪，判處有期徒刑三年，緩刑四年，并處罰金人民幣300000元。責(zé)令被告人趙某賢退賠集資參與人集資款600余萬(wàn)元。退交的人民幣予以抵扣退賠的集資款。

●警示教育

農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社是政府推進(jìn)城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的有力抓手，然而不法分子利用“農(nóng)民合作社”為外殼謀求不正當(dāng)利益，以借口加工、種植、合作社發(fā)展投資、服務(wù)“三農(nóng)”等名義公開(kāi)吸納社員，進(jìn)行非法集資和集資詐騙，影響惡劣。本案被告人抓住大眾著眼高額利潤(rùn)、忽視潛在風(fēng)險(xiǎn)的錯(cuò)誤理財(cái)觀念，進(jìn)行集資詐騙，給人民群眾造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，被告人也因此受到了沉重的刑事處罰。

原標(biāo)題：《以案釋法丨普洱市公開(kāi)發(fā)布三起打擊非法集資典型案例》