【5.15專題活動】防范非法集資，你我共參與
2024-05-13
非 法 集 資
一、主要表現(xiàn)形式
01
非持牌機構、互聯(lián)網平臺違法違規(guī)開展資產管理、投資理財業(yè)務，發(fā)售理財產品籌集資金。
02
未經批準，銷售、宣傳“保本保息”“低風險、高收益”的理財產品籌集資金，收益率明顯高于社會平均收益水平。
03
未經批準，打著“銀行”“保險”旗號，向社會公眾籌集資金或從事其他不法活動。
04
以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈等為名義，向社會公眾籌集資金。
05
以“虛擬任務”“加盟積分”“消費返利”等為幌子，無商品、無實體依托，向社會公眾籌集資金。
06
以提供養(yǎng)老服務、投資養(yǎng)老產業(yè)為名義，承諾返本付息，向社會公眾籌集資金。
07
以私募基金為名義，向社會不特定對象籌集資金。
08
以“金融互助”“保險互助”等名義，向社會公眾籌集資金。
09
其他非法集資行為。
二、如何防范
1. 對照銀行貸款利率和普通金融產品的回報率是否過高來識別投資風險，多數(shù)情況下明顯高于合法機構的利率和投資回報很可能就是投資陷阱。
2. 通過政府部門網站，查詢相關機構或企業(yè)是不是具有中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國銀監(jiān)會、中國保監(jiān)會及省政府金融辦等國家有關金融監(jiān)管部門頒發(fā)的相應金融業(yè)務許可證。
3. 通過查詢工商登記資料，不僅要查明相關企業(yè)是否是經過法定注冊的合法企業(yè)，是否辦理了稅務登記，特別要重點查詢企業(yè)的經營范圍，是否屬于超范圍經營。
4. 對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反復勸說，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細商量，審慎決策，防止成為其發(fā)展下線的目標。
5. 社會公眾可以向工商、公安、金融等有關部門進行咨詢。
非 法 放 貸
一、主要表現(xiàn)形式
01
年利率（含各種變相利息及費用）超過36%的民間借貸活動。
02
具有無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定等特征的“現(xiàn)金貸”活動。
03
采取虛假宣傳、降低貸款門檻、隱瞞實際資費標準等不合規(guī)手段誘導學生過度消費或面向在校學生非法發(fā)放貸款的“校園貸”活動。
04
以民間借貸為幌子，通過“虛增債務”“偽造證據”“惡意制造違約”“收取高額費用”等方式非法侵占財物的“套路貸”詐騙活動。
05
利用非法集資資金發(fā)放民間貸款的。
06
以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款的。
07
利用黑惡勢力開展或協(xié)助開展放貸業(yè)務的。
08
套取金融機構信貸資金，再高利轉貸的。
09
其他非法放貸行為。
二、如何防范
1. 不借高利貸。
2. 選擇正規(guī)金融機構辦理金融業(yè)務。
金 融 詐 騙
一、主要表現(xiàn)形式
01
貸款領域。使用虛假抵質押物或超出抵質押物價值騙取貸款；使用虛假的批準立項文件、營業(yè)執(zhí)照、財務報告、擔保書、權屬證明、債權憑證等證明文件騙取貸款；假借他人或單位名義騙取貸款的；使用虛假的經濟合同騙取貸款。
02
票據領域。偽造、變造票據；故意使用偽造、變造的票據；簽發(fā)空頭支票或者故意簽發(fā)與其預留的本名簽名式樣或者印鑒不符的支票；簽發(fā)無可靠資金來源的匯票、本票；匯票、本票的出票人在出票時作虛假記載；冒用他人的票據，或者故意使用過期或者作廢的票據；虛構貿易背景、偽造材料開票。
03
信用證領域。使用偽造、變造的信用證或者附隨單據、文件；使用過期、已掛失等無效的信用證；虛構事實或者隱瞞真相騙取銀行出具信用證。
04
信用卡領域。使用偽造、已作廢的信用卡或以虛假身份證明騙領信用卡；盜刷信用卡；信用卡惡意套現(xiàn)；冒用他人的信用卡；惡意透支，經發(fā)卡銀行催收后仍不歸還透支款項。
05
保險金詐騙領域。故意虛構保險標的，故意制造保險事故或偽造保險事故騙取保險金的；偽造、變造與保險事故有關的證明、資料或其他證據，或指使、唆使、收買他人提供虛假證明、資料或其他證據，編造虛假的事故原因或夸大損失程度，騙取保險金的。特別是職業(yè)化、團伙化的保險欺詐犯罪，以及故意造成被保險人死亡、傷殘、疾病等保險事故進行欺詐的惡性犯罪。
06
印制銷售假冒保險公司保單、銷售已作廢保單，偽造或銷售假保險單證的。
07
其他金融欺詐行為。
二、如何防范
1. 【一卡】就是妥善保管好銀行卡和網銀盾等安全產品，不要借給他人使用。
2. 【兩碼】是指電子銀行密碼及短信驗證碼。不要“一套密碼走天下”，要將電子銀行密碼設置為數(shù)字+字母等復雜組合并定期修改。短信驗證碼是支付密碼，絕不能以任何形式透露給他人。
3. 【三要素】是身份證號、賬號、手機號碼等個人私密信息，切勿隨意泄露。
4. 【四要】一要認準官網網址。二要隨時關注賬戶變動，開通賬戶變動短信、微信提醒服務。三要在辦理電子銀行轉賬、支付等交易時，仔細核對收款賬戶、商戶、金額等信息是否正確。四要對手機電腦殺毒，使用電子銀行交易的手機、電腦要安裝專業(yè)殺毒軟件，及時升級、定期查殺病毒。
5. 【三不要】一不要使用公共網絡。二不要點擊不明鏈接和掃描二維碼。三不要輕信電話、短信、QQ、微信中的所謂退款、貸款驗資、司法協(xié)查、商品退款、積分兌換、中獎退稅等信息。
文章來源：云南省人民檢察院
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