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黑龍江省3.15金融消費者權(quán)益保護(hù)普及宣傳
2020-03-12
2020年是我國脫貧攻堅戰(zhàn)的收官之年，截至目前，黑龍江省20個國貧縣、8個省貧縣全部摘帽。在這場脫貧攻堅的戰(zhàn)斗中，部分貧困地區(qū)的脫貧工作成了“難啃的硬骨頭”，這些地區(qū)貧的不只是物質(zhì)，貧的更是知識。金融扶貧不僅要在金融政策上有扶持，更要在金融宣傳教育上下工夫，人行哈爾濱中支提醒廣大農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)金融消費者守住權(quán)利，履行責(zé)任，提高風(fēng)險防范意識。
一、金融消費者八大合法權(quán)益
2015年11月13日, 國務(wù)院辦公廳發(fā)布了《關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護(hù)工作的指導(dǎo)意見》，明確了金融消費者的財產(chǎn)權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、受教育權(quán)、信息安全權(quán)等基本權(quán)利，這是首次從國家層面對金融消費者權(quán)益保護(hù)進(jìn)行具體規(guī)定，強調(diào)保障金融消費者的八項權(quán)利。
二、農(nóng)戶貸款違約的法律責(zé)任
（一）確實沒有償還能力的，應(yīng)與貸款機構(gòu)進(jìn)行協(xié)商，寬展還款期間或者分期歸還。協(xié)商不成的，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，償還本息。
（二）如果貸款機構(gòu)起訴到法院勝訴，在履行期未履行法院判決，貸款機構(gòu)會申請法院強制執(zhí)行。
（三）法院在受理強制執(zhí)行時，會依法查詢貸款人名下的房產(chǎn)、車輛、證券和存款。
（四）貸款人名下沒有可供執(zhí)行的財產(chǎn)而又拒絕履行法院的生效判決，則被列為失信被執(zhí)行人。
（五）情節(jié)嚴(yán)重的會被判刑。對人民法院的判決、裁定有能力執(zhí)行而拒不執(zhí)行，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑、拘役或者罰金。
失信被執(zhí)行人行為限制：禁止部分高消費行為，包括禁止乘坐飛機、列車軟臥；實施其他信用懲戒，包括限制在金融機構(gòu)貸款或辦理信用卡；失信被執(zhí)行人為自然人的，不得擔(dān)任企業(yè)的法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員等。
三、如何增強農(nóng)戶風(fēng)險識別能力
隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)戶資金需求越來越大，現(xiàn)實中農(nóng)戶貸款普遍存在貸款利息偏高，信用額度偏低，貸款范圍狹窄及貸款期限不合理等問題，很多農(nóng)戶把視線轉(zhuǎn)向了互聯(lián)網(wǎng)。騙子正是看到了農(nóng)戶的這些需求，就以大額度，低利息，對農(nóng)戶征信沒有要求等幌子，大肆吸引農(nóng)村人口前往咨詢借款，之后就以放貸前需要各種手續(xù)費、保證金、補充銀行卡流水等借口，要求轉(zhuǎn)賬匯款，導(dǎo)致不少人上當(dāng)受騙。
特別提醒廣大農(nóng)戶：謹(jǐn)防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，保護(hù)好個人信息和資金安全；不輕信來歷不明的電話和手機貸款短信；不隨意向他人透露自己和家人的身份、存款、銀行卡等重要個人信息；不向陌生人轉(zhuǎn)賬匯款；發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙應(yīng)立即向公安機關(guān)報案。
農(nóng)戶受騙典型案例：3月5日，農(nóng)戶李某在家中收到一條提供無息貸款的短信，此時李某正在為春耕資金發(fā)愁，便抱著試試看的想法，點了短信中的鏈接，并在該鏈接網(wǎng)上填寫了自己的聯(lián)系方式和銀行賬號。一天后，對方打來電話稱李某完全符合公司貸款條件，當(dāng)天就能放款，但需要繳納3300元的信用保證金，貸款還上后，保證金將全額退還。隨后，李某就按照對方說法進(jìn)行操作，通過微信轉(zhuǎn)賬的方式轉(zhuǎn)給了對方3300元。之后李某便無法聯(lián)系上對方，才發(fā)現(xiàn)自己上當(dāng)受騙。
四、購買銀行保險風(fēng)險提示
（一）銀行保險姓保不姓銀。銀行保險和普通保險產(chǎn)品的最大區(qū)別在于銷售渠道不同，銀行保險是在銀行網(wǎng)點代理銷售的，往往被冠以某某理財產(chǎn)品之名，消費者在銀行購買理財產(chǎn)品前一定要問清楚。
（二）預(yù)期收益并不一定會實現(xiàn)。保險專家提醒消費者，在分紅收益方面，一般會以高、中、低三個層次的收益來進(jìn)行演示，但這僅僅是基于以往數(shù)據(jù)的推演，并不代表實際收益，最終分紅取決于公司當(dāng)年的收益。
（三）繳費期限不等于滿期時間。一些保險公司推出了期繳型的銀行保險產(chǎn)品，例如繳費5年，10年后滿期并領(lǐng)取生存保險金。一些客戶就會把5年當(dāng)成產(chǎn)品的期限，但5年后提取時發(fā)現(xiàn)仍然不能領(lǐng)取全部保險金。在此需要提醒大家，繳費期限與滿期時間是兩個不同的概念，在選購銀行保險產(chǎn)品時必須問清楚滿期時間。
（四）巧用猶豫期保障自身利益。猶豫期是指投保人收到保險合同并書面簽收后的一段時間，一般銀行渠道為15日。在此期間投保人可以提出解除保險合同的申請，保險人扣除工本費后退還其所繳保險費。消費者在猶豫期內(nèi)，應(yīng)仔細(xì)閱讀保險條款，確保對于產(chǎn)品有全面的了解。
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五、如何識別非法金融廣告
如果遇到以下幾種廣告情況，您就需要注意了：
結(jié)語：人行哈爾濱中支將繼續(xù)深入貫徹落實金融惠農(nóng)扶貧政策，加大金融消費者權(quán)益保護(hù)工作力度，加強金融法治宣傳教育，提升金融債務(wù)人的法律意識和契約精神，優(yōu)化金融法治生態(tài)環(huán)境，推動我省經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展。
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