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    2024年11月8日，《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》由中華人民共和國(guó)第十四屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第十二次會(huì)議修訂通過(guò)，自2025年1月1日起施行，習(xí)近平主席簽署第三十八號(hào)主席令。這標(biāo)志著中國(guó)反洗錢(qián)事業(yè)進(jìn)入新的發(fā)展階段，具有里程碑意義。

一、修訂背景情況

黨的十八大以來(lái)，習(xí)近平等中央領(lǐng)導(dǎo)同志多次就反洗錢(qián)工作作出重要指示批示，為完善新時(shí)代反洗錢(qián)制度體系、堅(jiān)定不移走好中國(guó)特色反洗錢(qián)之路指明了方向。2023年中央金融工作會(huì)議對(duì)加強(qiáng)金融法治建設(shè)，及時(shí)推進(jìn)金融重點(diǎn)領(lǐng)域和新興領(lǐng)域立法作出決策部署。反洗錢(qián)是建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義法治體系和現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的重要內(nèi)容，反洗錢(qián)法律制度是金融法治的重要組成部分。

2006年反洗錢(qián)法頒布以來(lái)，我國(guó)反洗錢(qián)工作實(shí)現(xiàn)了從無(wú)到有的突破，反洗錢(qián)制度框架基本建立。2012年以來(lái)，反洗錢(qián)制度體系日趨完善，推動(dòng)反洗錢(qián)工作從“基于規(guī)則”向“基于風(fēng)險(xiǎn)”轉(zhuǎn)變、反洗錢(qián)監(jiān)管效能持續(xù)增強(qiáng)，打擊洗錢(qián)犯罪成果顯著，參與反洗錢(qián)國(guó)際治理與合作不斷深化。近年來(lái)，國(guó)內(nèi)外反洗錢(qián)形勢(shì)發(fā)生新變化，給反洗錢(qián)工作提出了新任務(wù)和新要求。從國(guó)內(nèi)看，我國(guó)洗錢(qián)及各類(lèi)上游犯罪依然處于高發(fā)態(tài)勢(shì)，疊加新業(yè)態(tài)、新技術(shù)、新支付方式的迅猛發(fā)展，洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)情況發(fā)生較大變化。從國(guó)際看，反洗錢(qián)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)持續(xù)修訂，反洗錢(qián)工作范圍擴(kuò)展至反恐怖融資、防擴(kuò)散融資、法人透明度等廣泛領(lǐng)域，反洗錢(qián)國(guó)際組織—金融行動(dòng)特別工作組（FATF)將于2025年起對(duì)我國(guó)開(kāi)展新一輪反洗錢(qián)國(guó)際評(píng)估。面臨新形勢(shì)、新任務(wù)和新要求，為推動(dòng)新時(shí)代反洗錢(qián)工作高質(zhì)量發(fā)展，修訂反洗錢(qián)法成為必然之舉。

2019年8月，中國(guó)人民銀行啟動(dòng)反洗錢(qián)法修訂的研究論證；2020年6月，反洗錢(qián)法修訂列入全國(guó)人大常委會(huì)和國(guó)務(wù)院立法工作計(jì)劃；2021年6月，中國(guó)人民銀行發(fā)布反洗錢(qián)法修訂草案公開(kāi)征求意見(jiàn)稿，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，并于同年12月經(jīng)中國(guó)人民銀行行務(wù)會(huì)審議后報(bào)送國(guó)務(wù)院；2024年1月，反洗錢(qián)修訂草案經(jīng)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議后提請(qǐng)全國(guó)人大常委會(huì)審議；2024年11月，第十四屆全國(guó)人大常委會(huì)第十二次會(huì)議審議通過(guò)。

二、修訂主要內(nèi)容

反洗錢(qián)法修訂堅(jiān)持正確政治方向，充分體現(xiàn)反洗錢(qián)工作的政治性和人民性；堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，完善監(jiān)督管理體制機(jī)制，健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防體系；堅(jiān)持總體國(guó)家安全觀，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，保障國(guó)家利益以及我國(guó)公民、法人的合法權(quán)益。新《反洗錢(qián)法》共7章65條，包括總則、反洗錢(qián)監(jiān)督管理、反洗錢(qián)義務(wù)、反洗錢(qián)調(diào)查、反洗錢(qián)國(guó)際合作、法律責(zé)任等。修訂內(nèi)容主要如下：

（一）完善反洗錢(qián)的目標(biāo)和概念。一是在原反洗錢(qián)法“預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪”的基礎(chǔ)上，新《反洗錢(qián)法》增加了“加強(qiáng)和規(guī)范反洗錢(qián)工作，維護(hù)金融秩序、社會(huì)公共利益和國(guó)家安全”的立法目的，落實(shí)黨中央對(duì)反洗錢(qián)工作的新要求，完善了新時(shí)代反洗錢(qián)工作的目標(biāo)。二是在原“七類(lèi)洗錢(qián)上游犯罪”基礎(chǔ)上，增加了“其他犯罪”，使得反洗錢(qián)概念更完善，內(nèi)涵更豐富，既對(duì)應(yīng)了《刑法》第一百九十一條、第三百一十二條、第三百四十九條等洗錢(qián)罪刑罰體系，滿足國(guó)際條約和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)反洗錢(qián)上游犯罪的要求，也有利于金融機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)所有涉嫌犯罪資金的流動(dòng)，更好發(fā)揮反洗錢(qián)在國(guó)家治理中的作用。

（二）確定“基于風(fēng)險(xiǎn)”的工作方法。針對(duì)當(dāng)前復(fù)雜形勢(shì)下的新挑戰(zhàn)、新要求，新《反洗錢(qián)法》全面確立了“基于風(fēng)險(xiǎn)”的工作方法。監(jiān)管層面，規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)評(píng)估國(guó)家和行業(yè)面臨的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)布洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)指引，監(jiān)測(cè)新型洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況優(yōu)化資源配置，完善監(jiān)督管理措施。機(jī)構(gòu)層面，要求定期評(píng)估洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。同時(shí)，明確要求金融機(jī)構(gòu)要平衡好洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理和優(yōu)化金融服務(wù)的關(guān)系，不得采取與洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)明顯不相匹配的措施。這既與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)接軌，也符合提升反洗錢(qián)工作有效性的現(xiàn)實(shí)需求。

（三）明確金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)管職責(zé)分工。為切實(shí)提升反洗錢(qián)監(jiān)管工作水平，新《反洗錢(qián)法》在國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)組織協(xié)調(diào)全國(guó)反洗錢(qián)工作的框架下，明確由國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)履行對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)，國(guó)務(wù)院有關(guān)金融管理部門(mén)負(fù)責(zé)在金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)落實(shí)反洗錢(qián)審查要求。在部門(mén)協(xié)作方面，規(guī)定有關(guān)金融管理部門(mén)發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)將線索移送反洗錢(qián)行政主管部門(mén)處理；規(guī)定反洗錢(qián)行政主管部門(mén)可以就嚴(yán)重違規(guī)的金融機(jī)構(gòu)、相關(guān)人員建議有關(guān)金融管理部門(mén)實(shí)施限制、禁止業(yè)務(wù)、取消任職資格等處罰。結(jié)合實(shí)際進(jìn)一步明確監(jiān)管職責(zé)分工和協(xié)作機(jī)制，有利于構(gòu)建各司其責(zé)、協(xié)同配合的反洗錢(qián)監(jiān)管體系，提升反洗錢(qián)治理效能。

（四）完善特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定。新《反洗錢(qián)法》從四個(gè)方面完善了特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)規(guī)定：一是明確了履行反洗錢(qián)義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)范圍；二是明確了特定非金融機(jī)構(gòu)主要由其行業(yè)主管部門(mén)履行反洗錢(qián)監(jiān)管職責(zé)；三是明確了特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)，特定非金融機(jī)構(gòu)在從事特定業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)行業(yè)特點(diǎn)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況，參照金融機(jī)構(gòu)的規(guī)定履行反洗錢(qián)義務(wù)；四是明確了特定非金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢(qián)規(guī)定的法律責(zé)任。這些既考慮國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)要求，也兼顧到我國(guó)特定非金融機(jī)構(gòu)涉及行業(yè)、領(lǐng)域差異較大的實(shí)際情況，填補(bǔ)了特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定的缺失，為我國(guó)特定非金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作奠定了法律基礎(chǔ)。

（五）完善反洗錢(qián)義務(wù)規(guī)定。為有效提升義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作質(zhì)效，新《反洗錢(qián)法》從內(nèi)控制度、客戶盡職調(diào)查、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理、可疑交易報(bào)告、資料保存等方面對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)義務(wù)進(jìn)行了完善。一是完善了反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，包括制度建設(shè)、機(jī)構(gòu)設(shè)置、人員配備、宣傳培訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息系統(tǒng)、審計(jì)監(jiān)督、負(fù)責(zé)人履職等方面。二是將“客戶身份識(shí)別”調(diào)整為“客戶盡職調(diào)查”，明確客戶盡職調(diào)查的情形、方法和要求，強(qiáng)調(diào)持續(xù)客戶盡職調(diào)查要求。三是明確洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理措施的條件和要求。四是細(xì)化可疑交易報(bào)告要求。五是延長(zhǎng)客戶身份資料和交易記錄保存期限。

（六）增加受益所有人規(guī)定。新《反洗錢(qián)法》從法律層面明確了受益所有人的概念，對(duì)法人、非法人組織保存、提交、更新受益所有人信息，以及反洗錢(qián)行政主管部門(mén)、登記機(jī)關(guān)和國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)管理、使用受益所有人信息和金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)依法查詢(xún)核對(duì)受益所有人信息作出安排。這是我國(guó)市場(chǎng)透明度與國(guó)際接軌的重要標(biāo)志，有利于提升經(jīng)營(yíng)主體及行為的真實(shí)性、規(guī)范性，促進(jìn)經(jīng)營(yíng)主體間的信息對(duì)稱(chēng)和互信，對(duì)優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、實(shí)現(xiàn)穿透式監(jiān)管意義重大。

（七）增加反洗錢(qián)特別預(yù)防措施規(guī)定。新《反洗錢(qián)法》增加特別預(yù)防措施相關(guān)規(guī)定，明確任何單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)要求對(duì)包括聯(lián)合國(guó)安理會(huì)制裁對(duì)象等采取反洗錢(qián)特別預(yù)防措施，立即停止為有關(guān)組織和人員提供金融等服務(wù)或者資金、資產(chǎn)，立即限制相關(guān)資金、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移等。這既是預(yù)防和遏制恐怖主義活動(dòng)，防止大規(guī)模殺傷性武器擴(kuò)散，維護(hù)國(guó)家安全、社會(huì)公共利益和金融秩序的重要手段，也是我國(guó)履行聯(lián)合國(guó)安理會(huì)相關(guān)金融制裁決議等國(guó)際義務(wù)的需要。

（八）強(qiáng)化監(jiān)測(cè)防范新型洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。新《反洗錢(qián)法》規(guī)定國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)會(huì)同國(guó)家有關(guān)機(jī)關(guān)及時(shí)監(jiān)測(cè)與新領(lǐng)域、新業(yè)態(tài)相關(guān)的新型洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，并要求金融機(jī)構(gòu)關(guān)注、評(píng)估運(yùn)用新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)等帶來(lái)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)情形采取相應(yīng)措施，降低洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。這是在新技術(shù)新業(yè)態(tài)迅猛發(fā)展，洗錢(qián)活動(dòng)發(fā)現(xiàn)和查處難度大的背景下作出的新要求，有利于監(jiān)測(cè)和防范包括虛擬資產(chǎn)在內(nèi)的新型洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

（九）完善法律責(zé)任規(guī)定。新《反洗錢(qián)法》從六個(gè)方面完善了法律責(zé)任規(guī)定：一是提高處罰的勸誡性；二是完善違反內(nèi)控制度規(guī)定的罰則；三是區(qū)分一般和嚴(yán)重違規(guī)行為的法律責(zé)任；四是完善洗錢(qián)后果發(fā)生的罰則；五是增加違反受益所有人、反洗錢(qián)特別預(yù)防措施等規(guī)定的罰則；六是增加盡職免責(zé)規(guī)定。新《反洗錢(qián)法》的法律責(zé)任規(guī)定既體現(xiàn)了強(qiáng)監(jiān)管的要求，又要求執(zhí)行中須考慮金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、內(nèi)控制度執(zhí)行情況、勤勉盡責(zé)程度、違法行為持續(xù)時(shí)間、危害程度以及整改情況等因素，表明了立法者以處罰促整改、促合規(guī)的目的。

此外，新《反洗錢(qián)法》還進(jìn)一步完善了關(guān)于反洗錢(qián)國(guó)際合作、反洗錢(qián)調(diào)查、反洗錢(qián)信息使用和保密以及單位和個(gè)人應(yīng)當(dāng)配合客戶盡職調(diào)查等方面的規(guī)定。

三、貫徹落實(shí)新《反洗錢(qián)法》

下一步，中國(guó)人民銀行將會(huì)同反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議各成員單位深入學(xué)習(xí)，全面準(zhǔn)確貫徹實(shí)施新《反洗錢(qián)法》，以新法頒布施行為契機(jī)，采取切實(shí)有效舉措提升我國(guó)反洗錢(qián)工作水平。

一是廣泛組織學(xué)習(xí)宣傳。組織做好新《反洗錢(qián)法》的權(quán)威宣傳解讀工作，特別是面向反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾開(kāi)展集中宣傳工作。將新《反洗錢(qián)法》作為金融普法重點(diǎn)之一，讓社會(huì)各界了解新法的宗旨和內(nèi)容，創(chuàng)造法律實(shí)施的良好社會(huì)氛圍。

二是加快配套制度建設(shè)。根據(jù)新《反洗錢(qián)法》相關(guān)規(guī)定，中國(guó)人民銀行將抓緊制定、修訂發(fā)布有關(guān)配套規(guī)章和規(guī)范性文件，推動(dòng)各特定非金融行業(yè)主管部門(mén)加快制定相關(guān)行業(yè)反洗錢(qián)管理規(guī)定，確保各層級(jí)反洗錢(qián)制度有效銜接，將新法各項(xiàng)規(guī)定落到實(shí)處。

三是扎實(shí)提高反洗錢(qián)工作水平。中國(guó)人民銀行將進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢(qián)工作協(xié)調(diào)，強(qiáng)化反洗錢(qián)監(jiān)督管理，推動(dòng)加大洗錢(qián)活動(dòng)打擊力度，深化反洗錢(qián)國(guó)際合作，會(huì)同反洗錢(qián)工作部際聯(lián)席會(huì)議各成員單位做好FATF第五輪反洗錢(qián)國(guó)際評(píng)估準(zhǔn)備工作，全面提高我國(guó)反洗錢(qián)工作水平。

文章來(lái)源：金融時(shí)報(bào)